C’est très souvent une mauvaise idée, car cette solution a certains inconvénients peu connus.

En effet, si la résidence principale est en SCI :

• Pas de droit viager au logement pour le conjoint survivant
• Pas d’abattement de 30 % pour l’ISF
• Pas d’abattement de 20 % aux droits de succession
• Pas de financement possible par PEL/CEL
• Impossible de déclarer sa résidence insaisissable pour un entrepreneur (Loi Dutreil).

Non.

Pour l’impôt sur la fortune, ils doivent faire une déclaration commune les couples mariés, pacsés et concubins notoires.

Comme le concubinage homosexuel est reconnu par la loi, deux homosexuels vivant en couple doivent faire une déclaration commune pour l’ISF.

Réponse : 60 %.

En effet, il n’a aucun lien de parenté avec vous. Il y a une solution pour éviter de payer ces droits, l’adoption simple. Il y a parfois des astuces simples et légales pour éviter un impôt. Encore faut-il les connaître !

Non !

L’assurance vie est insaisissable (Art L132-14 du code des assurances). Quel est l’intérêt ? Pour le souscripteur du contrat aucun, car s’il rachète, alors on le saisira. Mais pour ses héritiers, c’est une excellente protection.

Exemple : Le père, ancien chef d’entreprise a laissé de grosses dettes suite à une faillite. Lors de son décès, les enfants héritiers refusent la succession. Ils n’ont donc pas à combler le passif laissé par le père. Mais l’assurance vie ne fait pas partie de la succession. Donc les enfants bénéficiaires vont pouvoir recevoir les capitaux du contrat du père sans que les créanciers puissent intervenir.

Il n'hérite de rien.

Le co-pacsé n’est pas héritier de plein droit dans le code civil. Le dernier rang des héritiers étant l’Etat, un pacsé qui décèderait sans aucune famille verrait son patrimoine retourner chez le percepteur mais pas chez le partenaire.

C’est pourquoi un Pacs doit toujours être « accompagné » d’autres mesures (testament, assurance…).

Non

Il faut l’accord du nu-propriétaire pour  vendre le bien. Et la loi prévoit que la vente entraîne le partage (Art. 621 du code civil) selon le barème fiscal usufruit/nue-propriété.

Exemple : l’usufruitier a 72 ans, il ne récupère que 30 % de la valeur de la maison. Le démembrement est un sujet complexe qui nécessite l’intervention d’un professionnel car des aménagements sont possibles.

Oui.

La mise en place d'un intéressement au sein d'un club sportif permet:

- pour le sportif, des économies d'impot et de charges sociales.

- pour le club, des économies de charges sociales patronales

De plus les contrats des sportifs étant en général des CDD de moins de cinq ans, cela permet au sportif de récupérer les sommes versées plus rapidement que pour les salariés d'une entreprise classique bénéficiant de ce type d'avantages, chaque fois qu'ils changent de club

Sur un plan  purement fiscal, il est préférable d'emprunter. Sinon, l'effet fiscal recherché ne sera pas atteint.

Sur un plan économique, le recours au crédit rend l'investissement nettement plus efficace et vous permet de mieux anticiper votre retraite sportive.

Mais la durée de l'emprunt, le montant de l'emprunt, le type de l'emprunt doivent être étudiés au plus près car la durée de la carrière sportive est un facteur important à prendre en compte.

Si votre droit d'image représente moins de 80 000 euros de revenus par an, il est certain qu'il faut y regarder à deux fois. La société d'image peut, dans ce cas, coûter plus cher qu'elle ne "rapporte".

En revanche, si votre droit d'image est supérieur à ce montant et que vous n'avez pas besoin de ces sommes pour vivre, la société d'image peut revêtir des avantages importants.

Une étude approfondie est indispensable !

Oui, mais avec mesure.

En effet, seule la différence entre le montant versé pour la souscription du "Girardin" et l'impôt ainsi économisé peut être investie sur un placement permettant de préparer votre "retraite sportive".

Dans l'exemple précédent, la réduction de 30 922 euros d'impots permet d'investir environ 5 000 euros dans un tel placement pour préparer la retraite sportive.

Donc seule une étude, au cas par cas, menée par un conseiller habilité, vous permettra de démêler les fils des différentes réductions d'impot et de préparer au mieux votre retraite sportive grâce à la "contribution de l'Etat".

Réponse: 30 922€ environ !

Pendant 18 mois, vous percevrez  8000 euros. Puis, plus rien.

Le même cas, mais vous avez 28 ans. Vous percevez 8 000 euros par mois pendant 12 mois. Puis, plus rien.

Conclusion: Chaque sportif a une couverture de prévoyance différente, fonction du sport qu'il exerce, de son age, de son ancienneté dans le statut. Une étude, au cas par cas, doit être menée par un conseiller habilité, afin d'ajuster au mieux la couverture du sportif en cas de blessure, maladie, etc..

Pendant les 3 premiers mois d'arrêt, votre club doit vous verser l'intégralité de votre salaire  (en complément des indemnités de Sécurité sociale).

Pendant les deux mois suivants, vous ne percevez environ que 1 500 euros par mois (indemnité de sécurité sociale).

Il vous manque 8 500 euros par mois pendant 2 mois !

Le même cas, mais vous êtes un rugbyman professionnel :

Pendant le 1er mois, votre club doit vous verser l'intégralité de votre salaire  (en complément des indemnités de Sécurité sociale)

Pendant les 4 mois suivants, votre club doit vous verser 80% de votre salaire  (en complément des indemnités de Sécurité sociale).

Il vous manque 2 000 euros par mois pendant 4 mois.

Vous devez, pour continuer de bénéficier des avantages fiscaux et sociaux :

-soit l’étendre à tous les salariés

-soit proposer à l’ensemble des salariés une formule de retraite collective relevant de l’Art 83 ou du PERCO.

L’appréciation de la meilleure solution doit se faire à plusieurs niveaux en compagnie de votre conseiller UFF.

Chef d’entreprise « quasi salarié » vous aviez le bénéfice d’une retraite dite à cotisation définie relevant de l’Art 83 du CGI et, vous choisissez de devenir TNS.

Soit vous laissez sous gestion chez l’assureur jusqu’à votre retraite soit vous pouvez en demander le transfert sur un PERP.

Votre conseiller UFF vous orientera sur le meilleur choix à faire et la démarche à respecter.

Le montant de la pension perçue ne prend pas en compte le fait que vous ayez la capacité physique d’exercer une autre activité professionnelle. Vous percevrez une pension d’invalidité totale.

Les régimes obligatoires sont notoirement insuffisants et il vous faut, avec l’aide d’un conseiller, apprécier vos besoins en prenant en compte votre environnement personnel.

Vous serez alors à même de  « dormir sur vos deux oreilles » !

Ainsi, les indemnités dues par l’entreprise au titre de la loi ou de la convention collective, calculées en projetant tous vos salariés à l’âge de la retraite peuvent faire l’objet d’un provisionnement progressif et déductible à chaque dotation.

Votre conseiller UFF se tient à votre disposition pour vous expliquer les conditions de cette déductibilité.

C’est en effet une préconisation constante de commissaire au compte.

La méthode de calcul exige de vous faire assister d’un logiciel certifié conforme par un actuaire.

Votre conseiller UFF le fera pour vous et fournira les éléments à votre expert comptable ainsi que leur actualisation annuelle.

L’accord d’intéressement mis en place avant de passer le cap diffère jusqu’à son échéance de 3 ans l’obligation de verser la participation.

En effet si la loi de finance avait initialement prévu un crédit d’impôt égal à 20% de la prime d’intéressement distribuées, la loi de finance rectificative de juillet 2011 a porté ce crédit d’impôt à 30% pour les entreprises de 1 à 49 salariés.

Votre Conseiller UFF peut vous aider à découvrir tous les avantages de l’Intéressement pour la croissance de votre entreprise et vous assister dans les modalités de mise en place

Le PEE, ce produit d’épargne collectif se pilote à titre individuel. Chaque bénéficiaire peut en effet épargner 25% de sa rémunération brute annuelle. L’horizon d’épargne est de 5 ans. Les + values réalisées sont exonérées et la loi offre 9 cas de sorties anticipées.

Aujourd’hui il existe une seule solution dans le cadre de l’ Epargne Salariale : le PERCO !

A la condition que l’option soit prévue dans l’accord initial, le bénéficiaire pourra au moment de son départ à la retraite choisir son mode de sortie, en rente, en capital, dans les proportions de son choix

Le PEE, ce produit d’épargne collectif se pilote à titre individuel.

Chaque bénéficiaire peut en effet épargner 25% de sa rémunération brute annuelle. L’horizon d’épargne est de 5 ans. Les + values réalisées sont exonérées et la loi offre 9 cas de sorties anticipées.

A la retraite, les charges ne diminuent pas forcément, et dans le cas d’un couple, si madame n’a pas travaillé, elle ne percevra rien au moment de le retraite.

Un artisan de 40 ans qui gagne 60 K€, peut espérer toucher 37 % de ses revenus à la retraite.

A 72 K€ , il peut espérer toucher 33 %.

Le même qui perçoit 120 K€ percevra 25 %.

Pour un médecin, on sera respectivement aux alentours de 36%, 33%, et 28%.

Oui. On peut même le faire sans le savoir.

Explication : Quand on fait une donation à un enfant, celle-ci peut se faire en avance sur sa part d’héritage (pour respecter l’égalité entre les enfants) ou sur la quotité disponible, on dit « hors part successorale » (pour avantager l’enfant donataire). Dans ce dernier cas, on réduit la part du conjoint survivant. Comme les enfants sont réservataires, le conjoint a droit à la quotité disponible. Si celle-ci est amputée par une donation, c’est en moins pour le conjoint. Une donation est un acte grave qui a des conséquences lors du décès du donateur…

¼ du patrimoine du défunt en pleine propriété.

Quand les enfants sont tous issus du couple, le conjoint a le choix entre ¼ en pleine propriété et la totalité en usufruit.

La présence d’un enfant d’un « premier lit » empêche le conjoint de prendre l’usufruit. Les familles recomposées doivent prendre des dispositions particulières…

Non

Car les primes qui dépassent 30 500 € seront fiscalement réintégrées à la succession du contractant, mais pas les gains du contrat.

Exemple : Mr, 70 ans verse 50 000 € sur un compte sur livret. A son décès le montant du livret représente 60 000 €. La totalité du livret est taxée aux droits de succession. S’il fait la même chose sur un contrat d’assurance vie, seule la prime de 50 000 € sera taxée.

En effet, on aura plus tendance à « manger » un capital rapidement, et par conséquent à ne pas se garder de poire pour la soif, dans le cas très probable où l’on vivrait plus vieux que ce que l’on pensait.

Or, il s’avère que plus on vieillit, plus le besoin de revenus augmente (dépendance, soins à domicile …) et qu’il est très utile à ce moment là de disposer d’une somme régulière, versée jusqu’à la fin de sa vie, et qui nous parvient sans aucun souci de gestion.

En prenant en compte plusieurs paramètres, si on veut percevoir environ 1 000 € de revenus supplémentaires au moment de la retraite jusqu’à la fin de sa vie, à 25 ans, il faudrait pouvoir placer 150 € par mois, alors qu’il faudrait environ 1 400 € mensuels pour le même résultat si on s’y prend à 55 ans.

Les conditions n’ont eu de cesse d’évoluer, si on se concentre sur le régime général de la sécurité sociale, il faut remplir plusieurs conditions cumulatives entre elles : avoir été marié civilement pendant au moins 2 ans ou avoir un enfant issu de l’union, ne pas s’être remarié en cas de divorce, avoir au moins 55 ans, et percevoir moins de 2 080 fois le SMIC Horaire (18 720 € par an pour 2011) TOUS REVENUS CONFONDUS.

Cette dernière condition est redoutable, car elle concerne TOUS les revenus, professionnels ou de patrimoine, y compris les éventuels revenus que l’on ne perçoit pas notamment sur une résidence secondaire qui n’est pas louée …

La quasi totalité des temps partiels (97 %) sont pris par des femmes. Très souvent, elles s’arrêtent de travailler ou se mettent en retrait afin de permettre à leur conjoint de développer leur activité professionnelle.

Elles sont donc défavorisées financièrement au moment de toucher leur retraite, puisqu’elles ont rarement le taux plein, et quand bien même, le montant de la retraite est calculé en fonction des revenus d’activités.

D’autre part, si elles se retrouvent seules au moment de la retraite (divorce, décès du conjoint) et qu’elles n’ont pas suffisamment de revenus, elles ne peuvent pas conserver leur niveau de vie.

Dans certains cas, on a pu assister à une baisse de 80% du niveau de vie entre le moment où elles étaient en couple avec un conjoint qui avaient un niveau de revenu confortable, et le moment où elles se sont retrouvées seules pour faire face aux difficultés de la vie quotidienne.

Il est essentiel de préparer sa retraite !

Un artisan de 40 ans qui gagne 60 K€, peut espérer toucher 37 % de ses revenus à la retraite

A 72 K€ , il peut espérer toucher 33 %

Le même qui perçoit 120 K€ percevra 25 %

Pour un médecin, on sera respectivement aux alentours de 36%, 33%, et 28%

Pour un salarié cadre, ce sera plutôt 74%, 73 % et 70 %

Des avis d'opérations sont adressés à chaque opération, en plus d'un relevé annuel suite à la visite de votre conseiller et d'un relevé au 31.12 sur les valeurs mobilières.

Les autres informations sont apportées par votre conseiller.

Vous êtes fonctionnaire et vous avez 3 enfants.

Vous avez droit à la retraite.

Une erreur s'est glissée dans notre programme "calcul retraite", elle est en train de se régler.

Les relevés reprennent les montants versés, la valeur de souscription unitaire et le nombre de parts soucrites à l'occasion.

Le récapitulatif de bas de page est effectivement en parts et non en montant comme tous nos avis d'opérations.

Les souscriptions de nos clients en valeurs mobilières se font très majoritairement dans des parts de Fonds Communs de Placement (une gestion collective et quotidienne de valeurs mobilières d'orientations différentes) et non directement dans des titres, eux même côtés quotidiennement pour la plupart.

La loi impose une cotation quotidienne d'un FCP quand ses actifs sont supérieurs à 80 millions d'euros. De fait, certains de nos FCP sont valorisés quotidiennement et d'autres hebdomadairement.

Pourtant nous ne publions les valeurs liquidatives de nos FCP qu' hebdomadairement dans la mesure où, société spécialisée dans le conseil en création et gestion de patrimoine, ces investissements ne sont pas faits, à l'instar de ce qui pourrait l'être auprès d'autres établissements, en dehors de toute réflexion ou stratégie globale mais dans le cadre d'un plan de gestion présenté par nos conseillers, eu égard aux objectifs/moyens/tempérament de leurs clients. Ainsi nos clients souscrivent certes des parts de FCP mais dans le cadre d'un/des programme(s) d'investissement ( plans/ comptes) qui prévoit(ent) que les souscriptions /rachats sont effectuées le vendredi en règle générale, les FCP sont valorisés à cette même date.

Aujourd'hui, le bouton "Rencontrer un Conseiller/Accéder à l'espace client" vous permet de dialoguer avec la messagerie de votre conseiller et nous vous invitons à l'utiliser pour toute information concernant vos comptes.

Pour accéder à votre nouvel Espace Client : utilisez uniquement vos codes d'accès communiqués par courrier, respectez les majuscules et minuscules présentes dans votre mot de passe. Nous vous souhaitons une bonne navigation !

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